銀行貸款精算師 信貸 信用貸款 房貸 轉增貸 整合負債 車貸

面對養殖業界再三質疑，莫拉克颱風天然災害低利貸款，有關龍膽石斑每公頃八百萬元，根本沒有行庫願意承受，可能淪為空頭支票。漁業署官員昨天鄭重表示，基於保護龍膽石斑重要漁產，只要養殖戶提出復養計畫及貸款需求，農委會一定全力促成，絕對不會有貸不到款情事。

漁業署遠洋漁業組副組長吳信長16日出席屏東縣莫拉克颱風災後重建推動委員會，面對縣議員王啟敏質疑，天然災害低利貸款不需要擔保，根本沒有農漁會願意承受，難怪養殖戶會慨歎，政府這項照顧龍膽石斑戶的美意，是「看得到，吃不到」，吳副組長當場鄭重說明。

農委會體恤屏東農漁業遭88水災重創，將天然災害低利貸款項目調整，龍膽石斑從每公頃一百萬元，提高至每公頃最高八百萬元，一般石斑及鰻魚每公頃五百萬元，但公告以來尚未接獲漁民提出申請。

王啟敏議員說，沿海地區養殖石斑面積六、七百公頃，養殖戶上千，卻沒有提出申貸，原因是該項貸款不須擔保品、保證人，金融行庫不願意承擔風險，因此沒有意願承受，漁民因此無從申貸。

吳信長說，政府部門一定說話算話，況且龍膽石斑係農委會列為漁產備增計畫項目，期望屏東養殖戶透過低利貸款，盡速恢復養殖。因此農委會漁業署原則決定，只要養殖戶提出復養計畫，取得受災證明後，向金融行庫申貸，農委會一定會全力促成。吳信長說，農委會非常關心養殖戶重建進度，但迄今尚未接或復養申貸案件，請地方人士協助疏通。

縣重建委員會除關心養殖戶貸款重建問題之外，對沿海養殖產業的未來也表達關切，有委員建議召開公共論壇討論，讓重建後的屏東養殖業能兼顧經濟利益及國土保安等重要課題。

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為提供創業青年優質創業環境，青輔會積極邀請銀行加入辦理，10月1日起兆豐、華南及玉山銀行加入，加上原有合作金庫、台灣銀行、高雄銀行、全國總計將有12家銀行，歡迎創業青年多加利用。

青年創業貸款自57年開辦以來已屆40年，貸出金額超過276億4千萬元，開創14萬9千多個工作機會。

即日起至29日，青輔會亦於全國分區舉辦14場次銀行工作座談會，將青創貸款相關規定，告知銀行第一線承辦人員。

青輔會主委王昱婷會中表示，今年10月1日起兆豐、華南及玉山加入青創貸款行列；青輔會特別安排去年度績優分行頒獎儀式，計有16家分行受獎，感謝銀行對創業青年的支持，共同達成政府、銀行與創業青年三贏成果。洽詢專線：0800-061-689網站：www.nyc.gov.tw。

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政府末代優惠貸款，民眾紛紛搶著申貸，使得7月購屋房貸餘額，因此攀上4.81兆元，創下歷史新高紀錄！中央銀行今(26)日下午公佈7月消費者貸款及建築貸款餘額，其中消費者貸款餘額為6.692兆元，是自今(98)年3月以來連續4個月增加，建築貸款餘額則為9,748億元。

　　所謂消費者貸款，包括購置住宅貸款、房屋修繕貸款、汽車貸款、機關團體職工福利貸款、其他個人消費性貸款，以及信用卡循環信用餘額等，可視為消費市場的景氣指標。

　　根據央行數據顯示，今年7月，購屋性貸款餘額為4.813兆元，和6月相比，大幅增加了419億元，而「政府優惠房貸額度將盡，民眾爭先恐後搶額度」，就是推升本月房貸餘額的主要原因。

　　有別於購屋貸款的盛況，其餘消費者貸款全部出現衰退。其中，又以汽車貸款災情最為嚴重，自95年2月以來，汽車貸款連續3年半呈現衰退，目前餘額已墜至559億元，創下2001年11月來的7年半新低，車市何時才能重見天日，迄今仍是未知數。

　　被視為建商推案指標的建築貸款，不僅「連續5個月出現衰退」，餘額在6月跌破兆元大關後，7月還持續向下探底，落至9,748億元低點。央行官員分析，建築貸款每況愈下，可能和建案完工後，陸續分戶至房貸有關，另外今年景氣復甦態勢不明，建商態度多半觀望，新案件「青黃不接」，促使7月建築貸款持續走低。

　　另外，受政府優惠房貸額度將用盡影響，民眾搶貸積極，7月五大行庫新增房貸達562.18億元，利率也下滑0.031個百分點，但政府優惠貸款終止後，民眾購屋借款需求，將轉向銀行自辦房貸，房貸利率是否持平回穩，還得再觀察。

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開學了，不過不少家裡經濟狀況比較差的學生，也開始擔心學雜費和生活費付不出來，因此銀行就學貸款申請出現大批人潮，有的分行甚至平均一天，就收到200多件申請案。

這邊的學生等著檢查申請表，另一頭的忙著拿出身分證、學生證、戶籍謄本辦理對保，兩邊都是大排長龍，人潮中還有人是家長陪著來，也有剛考上大學的，還沒來得及高興考上大學就要為學費傷透腦筋。

景氣不好，為了減輕家中負擔，今年借錢的學生變多了，幸好就學貸款利率只有1.6%，唸書期間只需要繳利息，中低收入戶還免息，念高中可借30萬，大學研究所80萬，醫學院可達150萬，儘管還款條件寬鬆，但是還沒畢業就面臨負債，未來的工作在哪裡?借款學生也充滿壓力!

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行政院青輔會開辦的「青創貸款」，協助承貸的銀行從10月1號起將增加為12家。

除了原有的台灣中小企銀、合作金庫、台灣銀行、高雄銀行、台北富邦銀行、京城銀行及第一銀行外，還有兆豐銀行、新光銀行、彰化銀行、華南銀行及玉山銀行的加入，民眾如果對於青創貸款、承辦銀行據點等有任何疑問，可於週一到週五上午8點到晚上8點，

撥打「青年創業諮詢專線：0800-06-1689」（您來，一路發久）或上青輔會網站(http://www.nyc.gov.tw)查詢。

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「窮人銀行」是由經濟學者「尤努斯」的微額貸款概念而生。尤努斯於30年前借給42位孟加拉婦女新台幣800元開始，如今放款超過57億美元，還款率高達98%，目前有數以百萬計的孟加拉國貧民受惠，因而擺脫窮困生活。

孟加拉經濟學家穆罕默德‧尤努斯於1974年創立「格拉明銀行」，適逢孟加拉國大飢荒，他提供村民27美元的小額貸款方式，讓許多人因此擺脫貧困的生活，也因微額貸款概念，榮獲2006年的諾貝爾和平獎。

尤努斯發現「貧窮來自家庭所得，全給了高利貸」，導致下一代無法上大學，而且將不斷地惡性循環，於是開始挑戰貧窮，由他當擔保人，每次微額貸款小至新台幣200元，雖然不需擔保品、低利息甚至無息，但是需每週還款。

而想借錢的人必須找5人一組，銀行則先向2人放貸，該2人有按期還貸，另外2人才能放貸，最後才輪到小組長放貸，如此「有人不還錢，其他人就借不到錢」，窮人們彼此加油打氣，也紛紛走出貧困。

而且每個鄉村每週都有「貸款人會議」，由銀行人員親自下鄉放款，並且討論還款進度，大家互相加油打氣，也締造奇蹟。有人用新台幣200元，買了田地，透過耕種農作所得買牛，進而經營小牧場，還將兒子全送進大學。另一成功案例，一名婦女用借來的100元，批發餅乾起家，25年後她開了工廠，價值超過500萬。

「窮人銀行」30年來放款超過57億美元，還款率高達98%，超過650萬人借過錢，有96%是婦女，目前包括紐約全球有超過100個國家和地區開始效法。尤努斯透過銀行，甚至開始將手機通訊、健保帶進鄉村打破制度，這位窮人銀行家也改變了世界。

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中國央行官員表示，中國在上半年實施寬鬆貨幣政策，釋出七．三七兆人民幣（一．一兆美元）貸款之後，考慮採用管制工具，目前在研議銀行互持次級債的規定，訂定新的貸款政策。

中國人民銀行副行長蘇寧表示，央行考慮採用工具調整銀行貸款活動，將把重點放在監控資產價格與國際資本的流動。

中國證券日報報導，中國銀行業監督管理委員會（銀監會）將採取有效措施，避免貸款投入股市與房市。銀監會九月三日宣布，將會實施更嚴格的銀行資本準備率，

規定銀行分年降低資本中的相互持有的次級債。銀監會副主席蔣定之表示：「目前仍在修改銀行互持次級債的規定草案。在今年上半年中國的銀行資本適足率下降後，新規定能確保資本品質並改善風險管理。」

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媒體報導，在縣市升格議題帶動下，房貸市占率前三大行庫，打算放寬大台北二線城市的房貸成數。

對此，房仲業者認為，這代表三大行庫認為北縣房價未來還有上漲空間，而銀行寬鬆的房貸政策，也有助於降低房地產成交的困難度。

由於看好大台北二線城市未來房地產上漲行情，土銀、合庫、台銀三大行庫打算全面鬆綁對新莊、土城、蘆洲等城市的房貸成數，

由原本承作的七成五，提高到八成。有房仲業者認為，這有助於降低成交的困難度，

住商不動產企研室主任徐佳馨說，「確實在過去這段時間，由於銀行對於房貸的緊縮，所以以致於我們有一些客戶，

他明明就是有購屋意願，但他卻沒有辦法貸到足額的額度，

我們認為說，這個部分對於自住的需求者來說，比較有正面的助益。」

中信房屋董事長特助胡佩蘭則表示，銀行對於房地產的價值認定的確都在放寬當中，

過去北縣有部分區域受到比較嚴苛審視的貸款標準，不過，在最近一兩個月都有鬆綁的現象，

她也表示，除了台北縣外，包括桃竹、或是台南、高雄等區塊，銀行房貸承作成數都有逐步放寬。

她認為，這代表銀行看好房地產市場未來的穩定性。

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