銀行貸款精算師 信貸 信用貸款 房貸 轉增貸 整合負債 車貸

兆豐、新光、華南、彰銀及玉山銀行所屬計594家分行，將自10月1日起加入承辦青創貸款銀行行列，提供青年創業貸款服務；屆時全國總計將有12家銀行，多達1,454家分行共同辦理青創貸款，歡迎創業青年多加利用。

青輔會自民國57年開辦青年創業貸款以來，至98年8月底止，已幫助31,240名創業青年成功獲得創業資金，完成創業夢想。青輔會王昱婷主委有感於金融風暴下，創業青年取得資金越趨不易，上任以來除了積極協調相關單位，一方面降低青創貸款利率至目前最低2.025%，減輕創業青年負擔減輕外，並將原來創業貸款信用保證成數由原來8成提供至9成，以提高銀行承辦意願。此外，10月1日起，將有兆豐銀行、新光銀行、彰化銀行、華南銀行及玉山銀行的加入，加上原有的台灣中小企銀、合作金庫、台灣銀行、高雄銀行、台北富邦銀行、京城銀行及第一銀行，全國總計將有12家銀行，多達1,454家分行遍及全國各縣市，隨時為創業青年服務，青年創業貸款各承辦銀行地址、電話一覽表，請參閱青輔會網站http://www.nyc.gov.tw。

青輔會並提供免費創業課程，同時成立青年創業輔導顧問團，針對欲申請青創貸款的民眾提供個案諮詢服務，內容包括青年創業貸款申請條件釋疑、辦理商業登記之說明、創業計畫可行性分析、創業計畫書撰寫技巧指導等，並提供企業諮詢、診斷及建議等服務，詳情可洽青輔會「青創貸款免付費諮詢專線」0800-06-1689（您來，一路發久）或青年創業輔導顧問團專線(02)23328560，將有專人為您服務。新聞聯絡人：青輔會第一處劉碧珠科長 電話：02-2356-6321

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政府擬推動反向抵押貸款，中華民國住宅學會教授張金鶚今天表示，應多鼓勵房市創新想法，反向抵押貸款可讓老年人多一個選擇，並實現在宅老化，得到更有尊嚴的老年生活。

此外，博愛特區擬擴大限高、限建範圍，張金鶚對此表示，若擴大範圍衝擊很大，不宜一下子擴大，宜審慎評估。

內政部建築研究所今天公布今年第二季房地產景氣動向調查，張金鶚會後接受媒體訪問時，做以上表示。

張金鶚表示，近期政府提出反向抵押貸款，認為在房市不景氣時，政府更應鼓勵創新想法，反向抵押貸款可讓老年人多一個選擇，實現在宅老化，政府應積極推動。

他解釋，過去國人習慣將老人都送到養老院，但在家慢慢老化其實更有尊嚴，將努力一輩子的資產換成自己養老零用金，不需跟子女要錢，不僅可得到更有尊嚴的老年生活，子女負擔也相對減少，對市場沒有壞處。

除反向抵押貸款，近期台北市政府擬針對年輕人推出優惠房貸及租屋優惠，對此張金鶚表示，中央已停辦優惠房貸，有種「中央不辦地方辦」的味道，北市房價已高，台北市若此時對年輕人推優惠房貸，讓20至40歲青年買房子，恐讓年輕人撐房價，導致賺了利差賠了價差，值得再思考。

不過，張金鶚表示，對青年推租屋優惠的政策就不錯，認為租金補貼較好，也應加強對弱勢族群宣導，以免重蹈中央青年安心成家方案有逾五成民眾不知道的覆轍。

此外，博愛特區擴大引發爭議，張金鶚表示，若擴大將使人民權益受到損傷，應在都市發展、人民權益、國家安全間權衡取捨，若經評估擴大衝擊很大，不宜一下子擴大，應審慎評估。

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年輕人沒錢買房子，但是有些老人家花了一輩子積蓄買房子，手上卻沒有現金過生活。金管會打算參考歐美國家的做法，推出「反向抵押貸款」，就是讓有需要的老人可以拿房屋向銀行抵押貸款，銀行每個月支付固定的養老金，等到老人過世以後，這棟房子就歸銀行所有。政府的用意是為了提升銀髮族的生活品質，但是很多老人家並不覺得對自己有利，就怕吃虧了。台灣每十個人當中就有一個老人，而且比例還在逐年攀升，在內政部的建議下，金管會現在打算參考歐美做法，推出「反向抵押貸款」，讓有房子沒現金的65歲以上退休老人，拿房子向銀行抵押，銀行每個月會支付養老金，直到老人過世，那時，房屋的所有權歸銀行所有。等於是民眾前半輩子攢來的房子，下輩子讓房子養你，不過這比較適合，沒有子女而且沒現金只有房子的老人，可因此提高晚年的生活品質，不過今年已經82歲的何伯伯，聽到消息，卻猛搖頭認為不妥。一旁年紀更大的王伯伯，也很質疑。長輩們有疑慮的不少，而如果銀行要承作這項金融商品，必須考慮到子女繼承問題、國人餘命逐年增加，以及房價會產生波動等等風險，再加上台灣人總是認為有土斯有財，要讓這種在歐美國家實施已久的金融商品，讓國內的長輩們接受，金管會還在審慎評估，以免達不到美意反而衍生更多社會問題。

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美國聯準會 (Fed) 周四宣佈，由於經濟逐步改善，將進一步縮小 2 項緊急貸款方案的規模。

首先，Fed將縮減短期標售機制 (Term Auction Facility，TAF)中提供給銀行的資金額度。Fed 將於 10 月提供總額 500 億美元的84天期貸款，11月與 12月則各別提供 250 億美元的 84 天期貸款，但自明年初起，這些貸款的期限將縮短為 28 天期。

至於目前所提供的 28 天期貸款，到明年 1 月為止，Fed 將維持每月提供 750 億美元的貸款。

Fed亦表示，目前正考慮是否將 TAF 信貸機制轉為永久服務項目，將針對此相法徵求市場意見。

另一方面，歐洲央行 (ECB) 表示，由於需求有限加上金融狀況逐漸改善，ECB自 10月 6日起將停止提供 84 天期的貸款。

此外，Fed亦正縮減另一項計畫的規模，亦即投資銀行暫時以風險資產交換財政部安全證券的計畫。

Fed表示，10月份將提供價值 500 億美元的財政部證券，較目前提供的 750 億美元縮減，而 11 月份和 12 月份則再度降低至各別 250 億美元。

由於經濟逐步脫離衰退，邁向復甦，Fed正漸漸縮小刺激經濟方案的規模。先前，Fed提供企業和銀行這些刺激經濟方案，以對抗 1930 年代以來最嚴重的經濟衰退。

Fed主席伯南克周三表示，Fed將減緩收購 1.45兆美元房市債券的計畫，該計畫目的係壓低房貸利率，以支撐房市。

8月份時，Fed曾透露將減緩一項 3000 億美元的政府收購債券計畫，該計畫目的是降低所有消費者債務的利率。

Fed這些救市計畫使自身資產負債表上升超過 2 兆美元，超過經濟危機發生前的1倍以上。

周四另一項自金融監管單位公佈的年度報告顯示，高風險貸款突顯出信貸品質惡化的情形。

價值 6420 億美元的大型企業貸款大致都有違約的風險，或於去年底已經處於違約狀態，為 1977 年有記錄以來最高數據。

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內政部營建署今天公布上半年住宅需求動向調查，五大都會區平均房價所得比為6.65倍，貸款負擔率為28%；台北市購屋負擔相對較重，房價所得比達8.89倍，貸款負擔率也達33.56%。

內政部今天公布98年上半年住宅需求動向，由內政部次長曾中明、政大台灣房地產研究中心主任張金鶚主持。

張金鶚表示，五大都會區平均房價所得比為6.65倍，也就是為了買房，平均房價為購屋者所得的6.65倍；台北市為8.89倍，北縣6.94倍，桃竹縣市5.56倍，台中縣市5.56倍，高雄縣市5.21倍。

至於購屋者每月貸款支出佔月所得比率，即貸款負擔率，五大都會區平均達28%；台北市貸款負擔率最高，達33.56%。

張金鶚表示，購屋壓力指數以最高4、最低1來看，上半年購屋壓力指數為1.66。

張金鶚表示，五大都會區平均議價空間為10.51%，與過去調查結果差不多，購屋搜尋期間為4個月，看屋數為6屋；台北市議價空間最大，達12%。

今年上半年民眾平均以多少錢買房？根據調查，五大都會區平均總價為600萬元，購屋價格集中在300萬元至未滿600萬元間，佔44%，其次為未滿300萬元。

上半年新購屋者對未來房價看法，無論對未來半年或一年，看漲為主流看法，四成新購屋者看漲近半年房價，58%看漲未來一年房價，未來信心分數高於近期信心分數。

新購屋者對近半年房價看漲成數，以台北縣最高，達1.84成；未來一年房價看漲成數則以台中縣市較高，達1.98成。

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台灣高鐵聯貸銀行團是否調降高鐵貸款利率備受關注，台灣金控暨台灣銀行董事長張秀蓮今天表示，過去貸款利率是2.6%，未來利率調降應該在1個百分點以內。

張秀蓮上午出席立法院財政委員會，民進黨籍立委黃偉哲質詢第二次高鐵聯貸銀行團籌組情形，張秀蓮說，聯貸銀行團目前還在籌組中，尚未找銀行來談或分配額度，但聯貸案各銀行關心的方向大概都差不多。

她表示，外界關心是否調降高鐵貸款利率，但她認為，利率問題並非銀行團最關心的部分，最主要的部分是高鐵財務運作不能有現金差短。

張秀蓮說，希望高鐵營運量隨著時間成長，目前有成長但未如預期。

張秀蓮說，高鐵第一次聯貸中新台幣3083億元利率已經降到2.6%。黃偉哲詢問，如果降1個百分點，是否影響台銀法定盈餘？張秀蓮表示，「我想應該不至於有這麼大幅度的降低空間」。黃偉哲追問，是否低於1個百分點，張秀蓮說「對」。

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21日晚間楊梅分局草湳派出所接獲報案，在楊梅鎮中山北路2段351巷64弄口前，查獲符姓犯嫌為主的詐騙集團，並於車內起獲詐騙用所登記各項文書、偽造車牌、印章2顆、金融機構提款簿1本，全案依詐欺罪嫌移送法辦，並持續追查是否涉及他案。

楊梅分局草湳派出所接獲黃姓及陳姓被害人報案，指稱因以代購車及貸款為由被符姓犯嫌為主的詐騙集團，詐騙新台幣45萬元，案發後報警，楊梅分局草湳派出所受理後立即成立專案小組，由所長劉永康帶隊並佈署警力，於晚間22時許在桃園縣楊梅鎮中山北路2段351巷64弄口前，當場查獲陳美蓮（42歲、桃園市）所駕駛自小客車L8-1280號，夥同犯嫌符梓瑋（30歲、中壢市、偽造文書通緝）、陳雙發（61歲、桃園市），以代購車及貸款為由向被害人詐欺新台幣45萬元得逞，並於自小客車內查獲以被害人陳慧娟之名所申辦之自小客車2250-HE號行車執照、車牌2面、其他疑似詐欺用之文件及物品，全案依詐欺罪嫌移送法辦，並持續追查是否涉及他案。

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行政院新台幣2000億元優惠房貸宣告額滿，雖然目前市場利率處於低檔，但也隱含未來只升不降空間，對於有意購屋的民眾而言，如何找到長期低利資金，需要詳加比較。

銀行業者表示，目前銀行游資仍相當浮濫，一般房貸利率仍處歷史低檔水準，只要民眾本身條件佳，加上房屋地點適合，要找到年利率2%以下的房貸並非難事。

比較各家銀行、行庫或是壽險公司跟外商的房貸利率，發現目前普遍前半年房貸利率居於1.8%至1.96%左右，之後恢復到2%至2.5%左右，第三年起更提升至3%至5%以上。

部分軍公教或大型企業員工享更低優惠，比如郵局提供公教特惠1.7%，彰化銀行提供公教1.39%「築巢優利貸」。

一般民眾可適用的較低房貸，目前利率維持在2%以下包括台灣銀行Easy GO、兆豐銀「歡喜雙享炮」、聯邦銀行、彰銀、國泰世華銀行、上海商銀、中國信託商銀、台北富邦銀行、台新銀行也都有相關商品。

壽險業者以一段式利率，吸引希望房貸支出穩定以規劃家庭收支的客戶，目前壽險業推出的一段式利率指數型房貸，公教人員目前市場最低利率殺到1.66%，若是一般民眾最低可達1.85%。

市面上房貸產品，不論是固定型或指數型大多數採階梯式加碼利率，一般僅在前半年提供短暫的優惠利率，半年過後房貸利率開始緩步調升，到第3年利率水準一般都超過2.5%以上，隨時間增加，貸款利率大幅增加，對一般小家庭或固定受薪的上班族壓力逐漸加重。

壽險業者表示，固定利率優點為不受利率變動影響，對收入固定上班族而言，較容易做財務規劃，至於一段式利率指數型房貸是結合指標利率加上固定加碼，波動較小，接近市場行情，且保有市場彈性。

今年第三季壽險業者也以一段式利率房貸作為主力商品，包括富邦人壽、南山人壽、保誠人壽、大都會人壽都有相關產品上市。

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青輔會為協助有志體驗海外生活的台灣青年完成心願，推出「青年海外生活體驗專案貸款」方案，與台灣中小企業銀行合作，只要是年滿20~30歲之台灣青年，計畫到國外自助旅行、遊學或打工度假，都可向台灣中小企業銀行各地分行申請貸款，助青年一臂之力，完成海外壯遊的夢想。

自94年7月本專案貸款上路以來，到今年8月底止，已經有415名青年成功申貸，平均每人貸得金額約11.4萬。使用本貸款專案之青年男女比例約為1：2.3，女性青年人數比男性多出一倍有餘；與其他青年活動參與情形不同之處，在於申請本貸款的非在學青年比例很高，佔了超過7成，在學學生僅3成不到，顯示有心海外生活體驗者多半在畢業後，有較長的時間可自由運用，去嘗試體驗不一樣的海外生活。

本貸款提供青年海外生活體驗的方式有三種：打工度假、自助旅行及遊學。據統計，申貸青年的出國目的以「打工度假」為最大宗，約佔獲貸總人數的55％，其次「遊學」佔了30％，「自助旅行」最少，僅佔15％。觀察此些青年出國地區分佈，由於過去與我國簽訂打工度假簽證協定的國家僅有紐西蘭及澳洲，故獲貸青年之出國地區為紐、澳者佔了6成有餘（62％），其次為美加地區（16％）、歐洲（13％）、日韓（6％）及其他地區（3％）。

青輔會王昱婷主委指出，今年為「台日特別夥伴關係促進年」，台日雙方打工度假簽證協定自6月起上路，在7月份已經公告第一批獲得簽證名單。另外從統計中也發現，每年的6月至10月為申請的高峰期，今年6-8月共計61位青年獲貸，更是創下歷年來的新高。顯然目前的時代趨勢，青年海外生活體驗已然成為一股新風潮。想要更了解「青年海外生活體驗專案貸款」相關資訊，請至青年旅遊網站「日本打工度假專區」(http://youthtravel.tw)，或iyouth青少年國際交流資訊網(http://iyouth.youthhub.tw/)查詢。聯絡人 青輔會第四處 王少芸科長 (02)2356-6256

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前太電董事長孫道存欠稅3億元，台北行政執行處要求孫道存，21日，也就是下星期一必須先還1億元，如果拿不出來，孫道存將遭到管收，為了保住孫道存，媒體報導，舊愛張瓊玲打算將信義之星抵押給銀行籌錢，TVBS掌握獨家訊息，信義之星的房子還有房貸1億多元，貸款最多只能有7千萬，只是銀行擔心孫道存還款誠意，到目前還沒有銀行肯借錢，台北地方法院同步查扣，孫道存在擔任台灣大哥大顧問的薪資抵稅，將近3800萬，讓孫道存籌錢壓力少了一點。

7天前步出台北行政執行處，媒體追問何時還錢，孫道存充耳不聞，鐵著一張臉，看似鎮定，其實回家後急得像熱鍋上的螞蟻，因為孫道存欠國庫3億1千萬，21日必須先還首款1億元，拿不出來，孫道存恐怕得吃牢飯，大難當頭，舊愛不計前嫌出手相救。

羅霈穎(2009.9.10)：「他有這麼多婚姻，還有很多小孩，說不定有別人照顧他，也不一定啊。」

愛情也太偉大了吧！孫道存拋棄自己娶嫩妻，張瓊玲不但把豪宅讓出當新房，還打算將信義之星抵押給銀行，164坪每坪140萬，房子市價至少2億3千萬，扣掉房貸1億3千萬貸款7成，最多可以籌到7千萬，還是無法保住孫道存，更慘的是，因為孫道存還款誠意受到質疑，紛紛銀行收傘，TVBS獨家取得信義之星建物權利文件，發現房子到目前還沒貸款成功。

孫道存前女友顏寧(2009.7.15)：「如果他可以碰到一個，正派、真心又很善良的女孩子照顧他，其實我跟小孩都很祝福他。」

雖然對孫道存嫩妻懷有醋意，但顏寜不忍心3個孩子的爸遭管收，也加入籌錢行列，女兒孫瑩瑩也急的將手邊珠寶變現救父，3位名媛有情有意，孫道存也作了最壞打算，如果真的沒錢還，法院最多只能管收6個月，出來後兩手一攤，孫道存仍舊是一尾活龍。

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